Cuando pensamos que nada puede salir peor, la vida siempre estará para recordarnos que podemos tener circunstancias excepcionales (emergencias) para las que no estaremos preparados. Estas emergencias pueden ser desde accidentes, huracanes, desempleo prolongado, deudas, etc. Sin embargo, la única forma de hacerle frente a las emergencias inesperadas es con un plan de emergencia bien establecido y firme.

¿Estás listo para afrontar alguna emergencia económica? Si tu respuesta es no, entonces te recomendamos que leas este artículo y aprendas lo principal de estos fondos y presupuestos personales.

¿Qué es un Presupuesto Personal de Emergencia?

Un presupuesto de emergencia es una clase de fondo de ahorro, que solamente se tocará en situaciones específicas que se te salgan de las manos. Si bien es cierto que las emergencias son importantes, hay algunas que se pueden solventar si comprometen este presupuesto y hay otras que simplemente ameritan usarlo.

Muchas personas financieramente educadas, usan un fondo de emergencia general pero lo tienen separado por porcentajes para diferentes ocasiones. Por ejemplo, si tienes un fondo de 100.000 dólares, puedes destinar el 25% para desempleo, 50% emergencias de salud y 25% por reparaciones generales inevitables.

¿Es importante tener un Plan de Emergencia?

¿Tienes dinero suficiente para vivir los próximos 6 meses sin un trabajo? Posiblemente sentiste un escalofrío con solo leer la pregunta, por lo que podemos pensar que no estás listo para esa situación. Tener un plan de emergencia es muy importante para que nuestra calma no se perturbe y poder afrontar estas malas situaciones de forma serena.

Por otra parte, sin un fondo para imprevistos, posiblemente podrías llegar a peores escenarios como:

  • Sobreendeudamiento
  • Solicitar préstamos hipotecarios
  • Empeñar bienes de valor sentimental
  • Perder tu casa
  • Perder a un familia
  • Morir por falta de presupuesto para cubrir gastos médicos.

Sabemos que todo esto suena bastante fatalista y terrible, pero necesitas saber que lo peor siempre puede pasar y debemos prepararnos para esto. Además, es mejor estar listo y que no pase nada, a que pase todo y no estemos listos.

¿Por qué debo tener un Presupuesto personal de Emergencia?

Tener un presupuesto personal para emergencias, también conocido como colchón, sirve para que las caídas financieras duelan mucho menos. De esta manera, si te quedas sin trabajo por más de 6 meses, podrás vivir cada mes como si no pasara nada y buscas trabajo diligentemente. Además, con este fondo de seguridad podrás asegurar tu supervivencia personal y la de tu familia ante problemas graves de salud.

¿Puedo pagar deudas con este presupuesto? Sí puedes hacerlo, pero no sería lo óptimo. No obstante, si necesitas cubrir una deuda para no manchar tu historial en el Buró de Crédito, asegúrate de devolverlo de nuevo.

¿Cómo puedo hacer este Fondo?

Crear un plan de emergencia no es cuestión de 5 minutos, sino que deberás sentarte varios días en tu escritorio, establecer las prioridades y sacar cuentas de todos tus gastos mensuales. Es por esto que te recomendamos tomarlo con calma mientras tomas una taza de té y tratar de empezar desde el principio de tus egresos.

Si estás listo, entonces puedes acompañarnos en el paso a paso para crear el fondo que toda persona debe tener:

Paso 1. Determina cual es tu meta

Si no tienes un orden financiero en tu vida, con este fondo que estás a punto de hacer lo tendrás. Para empezar, necesitas anotar todos los gastos esenciales que debes pagar para poder vivir un mes del año sin preocuparte. En este presupuesto puedes incluir los siguientes parámetros y costos:

  • Alquiler o pago de la hipoteca
  • Costo de los servicios básicos
  • Costo del internet y telefonía
  • Precio total del transporte mensual
  • Precio del seguro en caso de tenerlo
  • Extra por cualquier eventualidad

Para que el presupuesto sea lo más preciso posible, es importante que reduzcas todos los aspectos mencionados anteriormente al máximo. En otras palabras, tendrás que bajar un poco la calidad de los productos que consumes, bajar el plan del internet, salir menos y olvidarte de los gustos o salidas.

Si ya calculaste tu meta mensual, le puedes agregar un % extra para adicionales y multiplicar el presupuesto por 12 si quieres ir sobreseguro. Esto significa que el presupuesto te dará lo suficiente para que puedas vivir por 12 meses sin tener que trabajar o tener un fondo de riesgo lo suficientemente amplio para cubrir lo que sea.

Paso 2. Ahorra mensualmente lo que puedas

¿Ya tienes la meta hecha? Entonces solo te queda empezar a reunir dinero mensualmente para ingresarlo en este fondo. Recuerda que mientras más rápido llegues a la meta, más rápido podrás volver a darte gustos o ahorrar para ese teléfono nuevo que tanto deseas. Sin embargo, es mejor sacrificar un año o dos en ahorrar constantemente que comprometer toda tu vida por una mala decisión financiera.

Si tienes un trabajo extra o consigues un dinero que no esperabas, puedes designar el 75% para ahorrar y el otro 25% para que lo disfrutes en el corto plazo. Sabemos que ahorrar es importante, pero vivir la vida también lo es y no puedes dejarlo todo por paranoia.

Paso 3. Abre una cuenta separada y olvidate que existe

El mayor enemigo del ahorro es saber que tenemos dinero disponible tan cerca de nuestra mano y gastarlo con un solo click o tarjetazo. Es por esto que una cuenta de ahorros destinada para el plan de emergencia sería lo más ideal, ya que además podrás ganar un poco de dinero extra con los intereses que te dará el banco.

Adicionalmente, algunos bancos permiten hacer transferencias recurrentes de forma automática, por lo que ni te darás cuenta cuando se te descuente el dinero. Si bien es cierto que esto acortará tu capacidad de gasto mensual, lo agradecerás en un futuro.

Paso 4. Establece las eventualidades en la que usarás los ahorros

A veces podemos pensar que algunas cosas son importantes y debemos sacar dinero del fondo de ahorros, pero realmente no son tan urgentes. En este caso, podemos definir que algo es importante cuando lo mantenemos como prioridad, pero algo urgente es una circunstancia que no puede esperar para ser resuelta. En otras palabras, prioriza lo urgente a lo importante.

Si no tienes idea en qué situaciones puedes usar el fondo, te daremos algunas opciones:

  • Gastos médicos por operaciones mayores que el seguro no puede cubrir.
  • Desempleo
  • Daños mayores en tu propiedad por desastres naturales o robos.
  • Déficit presupuestario para cubrir una cuota de la hipoteca.

Paso 4. ¿Usaste el fondo de riesgo? Vuelve a reponerlo

Los ahorros para emergencias no son cosa de una vez o para gastarlo y más nunca ahorrar. Este fondo no solo va a mejorar tu cultura del ahorro para otros presupuestos, sino que siempre tendrás una cobertura propia ante cualquier eventualidad. Además, tendrás más tranquilidad ya que tendrás de comer si te quedas desempleado, tendrás para cubrir un médico si enfermas o si tienes un accidente.

En otras palabras, se agradecido con el ahorro, empieza a reponer el dinero que usaste y trata de incrementar un poco más el presupuesto como agradecimiento.

Preguntas frecuentes

¿No te hemos contestado tus dudas? Si es la primera vez que lees acerca de los planes de emergencia, es normal que tengas dudas y preguntas acerca del procedimiento para hacer uno. Es por esto que nos dimos la tarea de reunir todas las preguntas frecuentes de los usuarios en foros de educación financiera y las contestaremos a continuación:

¿Es difícil hacer un presupuesto personal de emergencia?

Esto depende mucho de la cultura del ahorro de cada persona y la capacidad financiera. Si te gusta gastar más de lo que tienes y nunca tienes dinero en el banco, es probable que te tome mucho trabajo ahorrar para este fondo de riesgo. Por otra parte, si eres una persona solvente económicamente y que sabe administrar el dinero, probablemente ahorrar para el presupuesto personal de emergencias sea un juego de niños para tí.

No obstante, hay un tercer escenario: si eres una persona que sabe ahorrar, pero no cuentas con buena capacidad de ahorro, entonces te será bastante difícil construir este presupuesto desde 0.

¿Qué pasa si no tengo un fondo para emergencias?

Si no tienes este fondo para emergencias disponible, no pasará nada en tu vida y la podrás continuar como siempre. No obstante, tu vida será normal en la medida que tengas estabilidad financiera, ya que no tienes la capacidad de afrontar un problema económico inesperado. Además, si llegases a quedar desempleado, posiblemente no podrás dormir de la preocupación por no tener al menos 2 o 3 meses de tu vida cubiertos en el banco.

¿Cuánto tiempo me puede tomar hacer un fondo personal?

El tiempo que te tomará ahorrar todo tu presupuesto va a depender de la cantidad de dinero que puedas ahorrar. Si quieres un número aproximado, tomemos este ejemplo: Si gastas el 70% de tus ahorros en gastos mensuales y ahorras solo el 30%, te tomaría 2 años y 4 meses ahorrar suficiente dinero para cubrir 1 año de vida sin trabajar. Por otra parte, solo te tomará 1 año y 2 meses, ahorrar suficiente para tener un colchón de 6 meses sin trabajar.