Un aspecto fundamental hoy en día es proteger tus ahorros e inversiones ante diferentes factores de riesgo. Anteponerse a dichas situaciones en básico para asegurar la estabilidad financiera. Pero también para poder cumplir con metas a largo plazo.
Aun así, puedes toparte con circunstancias como la inflación, la volatilidad del mercado y los eventos económicos globales. Las cuales llegan a poner en riesgo tu capital. En este artículo podrás explorar cuáles son estos factores, cómo afectan tus inversiones y cuentas de ahorro, así como medidas efectivas para proteger tu dinero.
¿Qué son los factores de riesgo en ahorros e inversiones?
Son características o eventos que pueden producir fluctuaciones o pérdidas en el valor de los ahorros y las inversiones. Dichos factores no son siempre los mismos, pudiendo ir desde las tasas de interés hasta diversas crisis económicas en el mundo. Razones por las que, es fundamental entender cuáles son los más comunes para poder hacer elecciones financieras informadas.
Volatilidad del mercado
Pueden afectar el valor de las inversiones y se presentan como cambios bruscos en el precio de:
- Bonos.
- Acciones.
- Commodities.
La volatilidad es una guía para medir el riesgo en el precio de las inversiones. Lo que se traduce como una ayuda para establecer la probabilidad de que el valor de determinado activo cambie significativamente en poco tiempo.
Inflación
Representada por la pérdida del poder adquisitivo, la misma reduce el valor real tanto de las inversiones y como de los ahorros a lo largo del tiempo.
Riesgo cambiario
Influyen en las inversiones internacionales afectándolas y se deben a las fluctuaciones en el tipo de cambio. Este riesgo financiero tiene lugar cuando el tipo de cambio entre dos monedas tiene una variación imprevista. Siendo este un factor que afecta a personas y empresas.
Tasas de interés
Sucede cuando las tasas suben. Como consecuencia. Los instrumentos de renta fija tienden a perder valor.
Eventos geopolíticos
Los conflictos internaciones y eventos, e incluso los cambios políticos logran desestabilizar los mercados financieros.
Riesgos de liquidez
Que es la dificultad para convertir dicha inversión en efectivo sin que estas signifiquen grandes pérdidas. Se ve cuando un activo posee poca fluidez y debe comerciarse a un precio inferior al del mercado. También sucede cuando el patrimonio de una empresa es mayor a sus deudas, pero no consigue convertir esos activos en efectivo para pagar los compromisos.
¿Cómo proteger tus inversiones ante diferentes factores de riesgo?
Si bien los puntos anteriores pueden intervenir de forma negativa, hay estrategias que puedes implementar para proteger tus ahorros e inversiones ante diferentes factores de riesgo. Con esto, por lo menos, lograrás reducir la exposición al riesgo y salvaguardar tus productos financieros.
- Diversificación del portafolio
Es importante distribuir las inversiones en diversas clases de activos, pero también sectores y hasta geografías. Esta estrategia consiste en no “poner los huevos en una misma cesta”, es decir, no tener tu inversión en un único lugar. De este modo, minimizas el impacto de cualquier mal desempeño que suceda en un área específica.
- Tener un fondo de emergencia
Contar con un fondo de emergencia es primordial hoy en día. Gracias a este podrías enfrentes cualquier imprevisto sin que tengas que recurrir a la liquidación de inversiones a destiempo o tocar tus ahorros. Generalmente, se recomienda ahorrar entre 3 y seis meses de tu presupuesto para gastos básicos.
- Invertir en activos con menor riesgo
Hay ciertos instrumentos que, aunque brindan un rendimiento más bajo, son ideales para conservar tu capital, algunos de estos son los fondos de renta fija, los bolos del gobierno y también los certificados de depósitos. Estos son más acordes para los momentos de incertidumbre. Ten en cuenta que las inversiones pueden ser de bajo, medio y alto riesgo.
- Establece tu perfil de riesgo
Cada persona tiene un perfil de riesgo puntual y distinto. En este intervienen factores como la situación económica, la edad y su experiencia en los mercados. Conocer este aspecto es fundamental, pues permite definir cuál es el riesgo que está dispuesto a asumir y también el rendimiento que se espera conseguir. Por lo general, se manejan tres tipos de perfiles:
- Conservado.
- Equilibrado.
- Arriesgado.
- Mantener un seguimiento continuo
No basta con ahorrar o invertir, es crucial hacer revisiones periódicas sobre el desempeño de los mismos. A través de estas, te será posible ajustar tu estrategia en respuesta a las condiciones del mercado. Además, ayuda a evitar sorpresas desagradables demasiado tarde.
Impacto de los factores de riesgo en las cuentas de ahorro
Ya hablamos sobre cómo proteger tus ahorros e inversiones ante diferentes factores de riesgo y de los peligros más comunes para ambos. No obstante, ahora vamos a puntualizar el impacto de los mismos en las cuentas de ahorro. ¿La razón? Estas son vistas como una alternativa segura, pero también poseen sus propios conflictos.
Inflación y cuentas de ahorro
Es uno de los principales elementos que erosionan el poder adquisitivo del dinero en cuentas de ahorro. Sucediendo, principalmente, cuando la tasa de interés que se ofrece desde la entidad financiera es menor a la de la tasa inflacionaria.
Como muestra, considera que, si tu cuenta genera el 2% cada año, pero la inflación es del 3%, entonces estás perdiendo un 1% del valor.
Tasas de interés variables
Algunas cuentas de ahorro poseen tasas de interés que oscilan dependiendo de las circunstancias del mercado. Entonces, cuando las tasas tienen una baja, los rendimientos se ven afectados con disminuciones.
Riesgos de la estabilidad bancaria
Puede considerarse como algo menos común, pero todavía hay que tenerlo presente. Una crisis bancaria puede poner en riesgo tus ahorros. Y es por ello que, es fundamental verificar que el banco que elijas se encuentre respaldado por seguros de depósitos. Cada país tiene sus propias aplicaciones en este sentido.
Proteger tus ahorros también es posible
Sobre cómo proteger tus ahorros e inversiones ante diferentes factores de riesgo, aquí tienes algunas estrategias para las cuentas de ahorro.
- Busca productos con altas tasas de interés
Al tantear las diversas opciones bancarias se deben comparar. Durante dicho proceso, céntrate en buscar las alternativas que ostenten tasas de interés competitivas y que logren sobreponerse a la inflación. Muchas veces, los bancos digitales cuentan con cuentas con mejores rendimientos.
- Diversifica tus ahorros
Este es un consejo que aplica para proteger tus ahorros e inversiones ante diferentes factores de riesgo. En el caso de las cuentas de ahorro, no te quedes solo con una tradicional. Otra buena idea es considerar instrumentos como:
- Fondos de inversión garantizados.
- Cuentas a plazo fijo.
Con esto, puedes reducir los riesgos y al mismo tiempo aumentar tus oportunidades de rentabilidad.
- Saca provecho a los seguros de depósito
Previo a la apertura de una cuenta, verifica que la entidad se encuentre respaldada por este tipo de protecciones. Los seguros de depósitos resguardan tu dinero hasta cierto límite.
- Mantente informado
Procura estar informado acerca de las noticias bancarias y económicas. De esta manera, conseguirás anticipar posibles riesgos. Y si consideras que tus ahorros no están seguros, no temas cambiar de institución financiera.
Estrategia integrada: Ahorros e inversiones
Ahorros e inversiones no tienen por qué verse como conceptos aislados. Al contrario, ambos se complementan al instaurar una estrategia financiera integral. Primero considera estos dos puntos:
- Los ahorros son ideales para cubrir objetivos a corto plazo y también como respaldo de emergencias. En este caso, la prioridad debe ser la seguridad.
- Las inversiones se enfocan hacia el crecimiento a largo plazo del capital. Esto hace que se asuma un mayor riesgo, puesto que la búsqueda es de rendimientos.
Para sacar provecho a ambas herramientas y proteger tus ahorros e inversiones ante diferentes factores de riesgo, pues hacer lo siguiente.
- Construir objetivos claros. Principalmente a la hora de definir la porción de tus ingresos que destinarás al ahorro e inversión.
- Ajustar tu estrategia reevaluando periódicamente. Debes hacerlo a medida que tus prioridades cambian o ante variaciones en el mercado.
- Piensa en la seguridad y el crecimiento para tus finanzas. Recurre a cuentas de ahorro y la diversificación de tus inversiones para lograrlo.
Herramientas que te ayudan a proteger tu dinero
Sería un desperdicio no recurrir a la tecnología en estos casos. De hecho, en la actualidad existen muchas plataformas y programas que simplifican la gestión de tus ahorros e inversiones. Entre las funciones que estas suelen incluir tienes:
- Análisis de riesgos de forma personalizada.
- Seguimiento en tiempo real de todo lo que tiene que ver con tu portafolio.
- Simulaciones que te ayudan a prever el impacto de diferentes decisiones financieras.
Conseguir proteger tus ahorros e inversiones ante diferentes factores de riesgo requiere la combinación de varias estrategias. Es fundamental comprender cuáles son estos posibles problemas, aprender a diversificar y optar por mantenerse informado en todo momento. Así como encontrar herramientas adecuadas para el manejo de las mismas y contar con medidas preventivas. De este modo, no solo podrás resguardar tu dinero, también estarás garantizando que tu futuro financiero sea estable y próspero.
