La población actual tiene un mismo sueño, lograr la libertad financiera, y esto se logra haciendo negocios o invirtiendo sus ahorros. Sin embargo, hay muchas opciones en el mercado y esto puede confundir a cualquier persona que no tenga mucha educación financiera. Es por esto que traemos a la mesa los fondos de inversión como herramienta para hacer crecer tu capital.

¿Ya habías escuchado de ellos? En ese caso, hoy hablaremos más a profundidad de cómo se componen los fondos de inversión, los tipos, como funcionan y sus principales ventajas.

¿Que es un fondo de inversión?

Podemos definir que un fondo de inversión es un gran capital que le pertenece a varios inversionistas, pero estará gestionado por profesionales de las inversiones para mitigar riesgos. En este proceso, cada persona tendrá el control de sus inversiones y la propiedad en cada una de ellas. En otras palabras, estás juntando tu dinero con más personas para que alguien que sabe de inversiones pueda gestionarlo mejor de lo que podrías.

Si bien es cierto que los fondos de inversión ofrecen buenos rendimientos, podría ser mejor si tú mismo hicieras las inversiones. Sin embargo, esto solo se le recomienda a personas que realmente conozcan acerca de los mercados bursátiles.

¿Cómo funciona un fondo de inversión?

Es difícil aprender sobre los mercados financieros e invertir en la bolsa de valores, es por esto que los fondos de inversión existen. Estas organizaciones se nutren de un capital total que está conformado por varias personas que pusieron un porcentaje de participación, los cuales se invertirán de manera igualitaria en cada activo de esta cartera de inversión.

Si quieres conocer el proceso de cómo funcionan está organizaciones, te lo explicaremos a continuación:

  • El usuario asiste al banco o al fondo y pide las opciones disponibles
  • Un agente autorizado le explica los beneficios de cada opción y en que se invertirán. 
  • El usuario escoge y entrega su dinero para que un profesional de las inversiones lo gestione
  • Finalmente, el usuario podrá acceder al valor de sus inversiones y decidir cuál será el mejor momento para liquidar sus acciones.

No obstante, es importante acotar que todos estos procesos tienen tarifas impuestas por los gestores, ya que ellos hicieron el trabajo duro. Además, puedes transferir tus ganancias a otros fondos y no pagar impuestos por ello.

¿Cuáles son los tipos de fondos de inversión?

Las grandes compañías de este rubro tienen muchas opciones para todo tipo de gustos, presupuestos y riesgos. Teniendo en cuenta que estamos hablando de inversiones, todas estas tienen un riesgo de pérdida de capital. No obstante, mientras más alto sea el riesgo, mejor será la rentabilidad.

¿Tienes curiosidad de conocer los tipos de fondos que hay? Sigue leyendo y descúbrelos con nosotros a continuación:

Renta fija

Los fondos que tienen renta fija son los que menos riesgos toman, ya que solo invierten en activos como letras del tesoro, pagarés, bonos de entidades financieras, deuda pública, o bonos corporativos. Dado que el riesgo que toman es muy bajo, las ganancias que se pueden obtener en el tiempo también son bajas. En otras palabras, si quisieras poner gran parte de tus ahorros en este tipo de fondos es una excelente opción.

Fondo Monetario

En este caso, un fondo monetario son una selección de inversiones que tienen mucha liquidez por ser de corto plazo, estables al no estar ligados al mercado y con poco riesgo. La mayoría de inversiones que se pueden ver son títulos de deudas a corto plazo, préstamos a bancos, pagarés, y letras. En otras palabras, solo se dedican a invertir en deuda a corto plazo y maximizar las ganancias.

¿Quisieras mejorar el rendimiento? Entonces esta puede ser otra opción para no arriesgar tu patrimonio y avanzar más rápido con tus ahorros.

Renta Variable

A diferencia de los dos primeros puntos, los fondos de renta variable son aquellos que invierten la mayoría del capital recolectado en activos que son más volátiles. No obstante, al ser mucho más arriesgado que los fondos de bajo riesgo, la rentabilidad suele ser mayor pero incierta. Si te interesa conocer cuales son los principales activos financieros en los que se consigue la renta variables, son los siguientes:

  • Divisas
  • Materia prima (petróleo, acero, minerales, oro, trigo, etc)
  • Acciones de empresas en crecimiento o estables
  • Otros ETFs

Fondos mixtos

Sabemos que el dinero es bastante difícil de ahorrar, por lo que no todos están dispuestos a aceptar los riesgos de fondos de renta variable; pero que quisieran mejor rendimiento que la renta fija. Es por esto que las organizaciones hicieron el fondo mixto para las personas que desean un equilibrio entre lo arriesgado y lo seguro. En cuanto al tipo de inversiones, solo necesitas saber que el 30% máximo puede ser variable y el resto fijo.

Fondos globales

¿Te gusta la adrenalina? Entonces los fondos globales pueden ser una opción interesante. Esta alternativa no sigue ningún protocolo establecido, porcentajes de seguridad o locación geográfica preferida. De esta forma, los gestores profesionales del fondo tendrán la libertad total de seguir sus ideas e invertir en cualquier oportunidad de negocio que se encuentren.

Es importante que recuerdes que el dinero que inviertes lo puedes perder, pero puedes establecer un “Stop Loss” para no perder más de lo que estás dispuesto.

Fondos de Retorno Absoluto

Como lo dice su nombre, estos fondos no están buscando una rentabilidad específica mensual, sinó preservar la integridad del capital invertido. En otras palabras, se puede considerar que es una especie de fondo mixto pero con la ventaja de que siempre tendrás utilidades en positivo y no perderás tu capital.

Sin embargo ¿Como hacen esto? Los gestores de los fondos de retorno absoluto tratan de gestionar los riesgos con inversiones de renta fija proporcional a los riesgos que piensan tomar en el mercado variable.

Ventajas de usar fondos de inversión

Ya sabemos que las inversiones tienen un mejor potencial de rentabilidad que solo ahorrar el dinero, pero existen más razones profundas por lo que muchos prefieren esto. El ahorro es importante y eso no se puede discutir, pero si adquieres algún paquete de activos en un fondo de inversión, tendrás las siguientes ventajas:

  • Profesionalidad: todo tu capital estará en manos de un grupo de expertos con décadas de trayectoria en el mercado de valores. En otras palabras, es mucho más seguro que ellos lo inviertan a que trates de ser un “trader” y perder dinero. No obstante, puedes ir aprendiendo del mercado de valores poco a poco para tú mismo hacer las inversiones.
  • Impuestos: a diferencia de los negocios normales, no necesitas pagar impuestos para reinvertir las ganancias que estás teniendo con la cartera que adquiriste. Sin embargo, sí tendrás que pagar impuestos cuando quieras liquidar los activos y volverlos dinero físico. En otras palabras, podrás sacar más ganancias y solo pagar impuestos por el total de lo ganado.
  • Alternancia: los gestores del fondo no colocarán todo el capital en un solo lugar, sino que lo van a distribuir entre docenas de opciones para cuidar el riesgo tomado. Además, podrás aprender cuáles son las acciones o bonos que están pagando mejor al momento.

Preguntas Frecuentes

Existen muchas alternativas en el mundo financiero, y los fondos de inversión pueden ser complicados al inicio. Sabemos que posiblemente te quedaste con alguna duda, y por eso recopilamos la mayoría de preguntas frecuentes en internet acerca de estas herramientas. Sin más que agregar ¡Empecemos!

¿Puedo ingresar a un fondo de inversión con poco dinero?

Esto va a depender de la organización que tenga la administración del fondo, pero siempre hay opciones para todos los presupuestos. Puedes encontrar algunos bancos o empresas que le dejaran empezar con el dinero para comprar una hamburguesa. No obstante, las organizaciones más reconocidas pueden llegar a solicitar un mínimo de 3000 USD.

¿Cómo escoger un fondo de inversión?

Las mejores inversiones son las que te dejen dormir tranquilo y las que te ofrecen buena rentabilidad. Sin embargo, recuerda que puedes llegar a perder cierta parte de tus ahorros si inviertes en el fondo de más alto riesgo. Si quieres saber cuales son las mejores elecciones, estas son nuestras recomendaciones:

  • Si solo quieres ingresar tus ahorros para no tenerlos estacionados en una cuenta bancaria, los fondos monetarios o de renta fija son la mejor elección
  • En caso de que tengas un capital destinado para inversiones, puedes ponerlos en renta variable o mixtos para reducir el riesgo
  • Si eres del tipo de inversor experimentado que va por todo o por nada, los fondos globales serán tu mejor aliado.

¿Debo pagar impuestos por tener dinero invertido?

Solo debes pagar impuestos si deseas liquidar tus acciones y obtuviste ganancias de estas inversiones. Sin embargo, puedes capitalizar otros fondos de inversión con las ganancias obtenidas y esto es libre de impuestos. Es por esto que necesitas conocer bien cuál será tu límite de ganancias y que te quede un buen margen de utilidades neta, descontando las tarifas del gestor e impuestos.