Los bancos ofrecen varias soluciones financieras para que sus clientes puedan hacer depósitos bancarios y cuidar su dinero de la inflación. Sin embargo, hay tantas herramientas de inversión que termina confundiendo al usuario promedio, y poniendo su dinero en una cuenta sin beneficios. En otras palabras, te podrías estar perdiendo una oportunidad de ahorrar y ganar dinero por eso.

¿Te interesan los ingresos pasivos y el ahorro? entonces te invitamos a que nos acompañes y aprendas que son los depósitos bancarios. Además, conocerás los tipos de cuentas, beneficios y desventajas de estos.

¿Qué son los depósitos bancarios?

Un depósito bancario es un producto financiero que te permite guardar tu dinero y posiblemente obtener intereses por este depósito. Además, hay varios tipos de depósitos que te ofrecen mejores intereses, pero con más restricciones para nada atractivas para el usuario. Sin embargo, es una excelente forma de mejorar la salud financiera y no tocar el dinero si te cuesta guardar dinero de tu salario.

¿Cómo funcionan los depósitos bancarios?

Sin tener que entrar en muchos tecnicismos, el cliente que tiene cierta cantidad de dinero le puede prestar este dinero al banco y este se lo prestará a otras personas. Normalmente, todos los bancos ofrecen créditos y TDC para sus usuarios, pero este dinero “prestado” sale del dinero de las otras personas que tienen sus ahorros ahí. Se podría decir que si le prestas dinero a tu entidad financiera, ellos te lo devolverán con intereses (ganancias) sin hacer nada.

Sabemos que puede sonar atractivo ganar dinero sin esfuerzo, pero ten en cuenta que los intereses no siempre serán rentables. Por lo que te recomendamos analizar todos los términos y beneficios antes de hacer cualquier depósito.

Tipos de depósitos bancarios

Cuando vayas a tu banco y le preguntes a un agente autorizado por los tipos de depósitos bancarios, probablemente perderás la mitad del día en explicaciones. Esto sin contar que probablemente el asesor le recomendará ir al sitio web de la organización y buscar cuales son sus productos financieros. Sin embargo, estamos para hacerte la vida mucho más fácil y que puedas hacer tu primer depósito en menos de 15 minutos.

A continuación, te mencionaremos todos los tipos de depósitos bancarios, cuales son sus condiciones y cómo funcionan.

Plazo Fijo

Este es unos de los depósitos más conocidos mundialmente, donde el cliente deposita una cantidad de dinero y no la podrá mover en un tiempo definido. Cuando este plazo haya vencido, el dinero volverá a la cuenta del cliente junto a los intereses previamente acordados. En otras palabras, le prestas dinero al banco y ellos te pagan.

El plazo fijo es un depósito bastante restrictivo ya que no te permitirán disponer del dinero. Sin embargo, puedes hacer un “retiro anticipado” si tienes que cubrir alguna emergencia. No obstante, el banco te aplicará una “penalidad por incumplimiento” y no obtendrás todos los intereses reunidos hasta el momento.

Depósito a Vista

Si tienes una cuenta bancaria, probablemente tienes este instrumento activo y no te has dado cuenta. El depósito a vista es lo que se le conoce como “cuenta bancaria”, es decir, una cuenta que todos tenemos al ser cliente del banco. Si todavía no lo crees, entonces revisa tus movimientos bancarios y te darás cuenta que cada mes el banco deposita ciertos “intereses” por la cantidad de dinero promedio que tienes al mes.

Este tipo de cuentas se hicieron para que la persona pueda disponer de sus ahorros en el uso diario y no tener que pagar ninguna penalidad. Sin embargo, las tasas de interés no tienden a ser muy generosas, pero es dinero extra. Si quieres conocer qué tipos de cuentas hay, te las mencionaremos a continuación:

  • Ahorro
  • Corriente o de cheques.

Depósito de remuneración en especie o regalo

Los depósitos de remuneración con regalo son parecidos a los plazos fijos, pero en este caso, solamente recibirás un regalo equivalente a los intereses generados. Este tipo de producto existe ya que los bancos ofrecen recompensas bastante generosas y posiblemente las consigan a un precio mucho menos. En otras palabras, te están intercambiando un regalo por prestarles dinero.

Sin embargo, debes tener en cuenta que a pesar de que no sea dinero en físico, este regalo está sujeto a impuestos. Adicionalmente, si quisieras retirarlo antes, tendrías que pagar una penalidad por “retiro anticipado” el cual normalmente equivale al precio del regalo.

Depósitos en CIALP

El CIALP, Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo, es una especie de “seguros de vida” que está totalmente exenta de impuestos y que debes capitalizar cada año. Este tipo de depósito es bastante conocido en España, pero no lo debemos confundir con la SIALP que ofrecen las aseguradoras. Cabe resaltar que las tasas de interés compuesto no son nada atractivas y el periodo para poder recuperar el dinero es de 5 años.

No podemos decir que recomendamos ampliamente este producto financiero, pero tampoco se puede descartar por su ventaja fiscal.

Productos Estructurados

Si ya estás en un punto más avanzado financieramente, te podrían interesar los “productos estructurados” o “Depósitos estructurados”. Este paquete financiero consiste en que un porcentaje del depósito se pondrá en un tipo de “plazo fijo” para contener el riesgo del otro porcentaje que se invertirá. Estas inversiones pueden estar indexadas a índices bursátiles, divisas, materias primas, y cualquier otro objeto de especulación.

Los productos estructurados tienden a ser opciones de ahorro-inversión bastante arriesgadas, ya que son difíciles de comprender y se toman paquetes de decisiones financieras donde no tienes voto. En otras palabras, si te gustan las inversiones arriesgadas, este puede ser un gran depósito para tus finanzas.

Inversiones vs depósitos: Ventajas y Desventajas

No existe una forma exacta para determinar cuál es la mejor herramienta financiera, si los depósitos o fondos de inversión. No obstante, cada uno de estos productos tienen ventajas y desventajas sobre el otro. Es por esto que analizamos todas las opciones anteriores y te mencionaremos todos sus puntos positivos y negativos a continuación:

Inversiones: Ventajas y desventajas

Las mayores ventajas de las inversiones son:

  • Excelente rentabilidad
  • Manejo del dinero por expertos
  • Adaptación a todo tipo de presupuestos

Las principales desventajas de las inversiones son:

  • Alta probabilidad de perder dinero y riesgo excesivo
  • Costos de las comisiones
  • Dificultad para entender la hoja de ruta de las inversiones

Depósitos bancarios: Ventajas y desventajas

Las mayores ventajas de los depósitos son:

  • Bajo riesgo al prestar dinero al banco
  • Rápido acceso a los fondos en cualquier momento
  • Fácil entendimiento del proceso de ganancia, es decir, le prestó dinero al banco y ellos me devuelven más.

Las principales desventajas de las inversiones son:

  • Poca rentabilidad comparada con las inversiones.
  • Riesgo de pérdida adquisitiva, sólo si la inflación supera el porcentaje del interés obtenido.
  • Exceso de condicionantes por parte del banco.

Conclusión

Podemos terminar con un refrán que dice “el que no arriesga, no gana”, pero siempre hay un límite prudente para arriesgarse. Recuerda que las mejores inversiones son las que te dejarán dormir por la noche y que no pongan en riesgo tu integridad financiera. Además, es importante recomendar que no inviertas dinero que no puedas perder, ya que no existen inversiones seguras al 100%.

Preguntas Frecuentes

Si tienes todavía dudas de donde meter tu dinero, no te preocupes, el proceso de aprendizaje puede ser lento pero seguro. Es por esto que hemos recopilado las principales 3 dudas que casi todos los usuarios ha tenido respecto a los depósitos bancarios y los contestaremos a continuación:

¿Los depósitos pueden ser riesgosos?

Toda inversión tiene un riesgo y no existe nada en el mundo como “inversiones sin riesgos”. Sin embargo, los depósitos bancarios tienen un riesgo bastante controlado y normalmente son bastante seguros. No obstante, recuerda que el riesgo al invertir dinero siempre existe y no se puede eliminar, solo controlar.

Por otra parte, hay bancos que ofrecen estos paquetes de inversión “Productos estructurados” que sí son bastante riesgosos, pero no tanto como para perder el 100% de tu inversión.

¿Con quién debo iniciar un depósito bancario?

Hay bancos que te permiten acceder a cualquiera de sus productos financieros desde la comodidad de tu casa. Para estos casos, solo debes acceder en tu banca en línea y entrar al apartado “inversiones” y buscar la herramienta que necesitas. No obstante, si tu banco no te permite hacer depósitos desde internet, tendrás que asistir presencialmente a la sucursal más cercana y solicitar más información al respecto.

¿Tengo que pagar impuestos por los intereses de mis depósitos?

Depende de las reglas del departamento de hacienda de cada país. En casi todos es obligatorio pagar impuestos por los intereses obtenidos luego de un depósito. No obstante, hay algunos productos como el CIALP que están exentos de cualquier impuesto a las ganancias. Sin embargo, siempre recomendamos que consultes este tipo de dudas con tu banco y que ofrezcan información más completa.